Что такое карта American Express?
Карта American Express, также известная как карта “Amex”, представляет собой электронную платежную карту, выпущенную публичной компанией по оказанию финансовых услуг American Express (AXP). Компания выпускает и обрабатывает предоплаченные, платежные и кредитные карты. Карты American Express доступны частным лицам, малым предприятиям и корпоративным потребителям по всей территории Соединенных Штатов и по всему миру.12
ОСНОВНЫЕ ПРИЕМЫ
- Карты American Express выпускаются American Express — публичной компанией, предоставляющей финансовые услуги, — и являются платежными картами, кредитными картами или картами предоплаты.
- Карта American Express, также называемая картой “Amex”, может предлагать различные льготы, включая бонусные баллы, возврат денежных средств и льготы на поездки. Некоторые карты являются кобрендовыми, например, с Delta и Hilton.
- American Express — одна из немногих компаний, которая выпускает карты и имеет сеть для обработки платежей по картам. Visa и Mastercard имеют процессинговые сети, но не выпускают карты.
Понимание карт American Express
Карты American Express выпускаются компанией American Express и обрабатываются в сети American Express. American Express — одна из немногих компаний, предоставляющих финансовые услуги в отрасли, которая имеет возможность как выпускать, так и обрабатывать электронные платежные карточки3.
American Express является публичной компанией в сфере финансовых услуг. Она предлагает как услуги кредитования, так и услуги сетевой обработки, что дает ей широкий спектр конкурентов в отрасли. Как и у традиционных кредиторов, у нее есть возможность выпускать кредитные продукты, которые она предоставляет в виде платежных карт и кредитных карт.
American Express имеет собственную процессинговую сеть, которая конкурирует с Mastercard (MA) и Visa (V). Ее наиболее сопоставимым конкурентом является Discover Financial Services (DFS), которая также является публичной компанией финансовых услуг, предлагающей как кредитование, так и сеть процессинговых услуг.3 Благодаря возможностям использования нескольких продуктов American Express получает доход как от продуктов, приносящих доход, так и от услуг сетевой обработки транзакций.
Термин “Черная карта” относится к карте American Express Centurion, которая предоставляется только по приглашению4.
Сборы American Express
American Express генерирует значительную часть своего дохода от обработки транзакций. Многие продавцы принимают карты American Express и готовы платить комиссию за транзакцию, связанную с обработкой, из-за преимуществ, которые дает предложение American Express в качестве способа оплаты покупателям5.
В транзакции American Express банк-эквайер продавца взаимодействует с American Express как с обработчиком, так и с банком-эмитентом в процессе транзакции. Торговые банки-эквайеры должны работать с процессинговой сетью American Express для передачи сообщений в транзакциях American Express. American Express также является эмитентом, который проверяет подлинность и одобряет транзакцию6.
Продавцы платят небольшую комиссию American Express за услуги процессинговой сети, которые являются частью комплексных сборов, связанных с одной транзакцией. Являясь одновременно процессором и высококачественным кредитором, American Express завоевала прочную репутацию в индустрии финансовых услуг.
Типы карт American Express
Как отмечалось выше, кредитные карты American Express и предоплаченные дебетовые карты предлагаются различным как розничным, так и коммерческим клиентам. Это также ведущий в отрасли поставщик платежных карт, которые предлагают ежемесячный кредит с остатками на картах, которые необходимо погашать каждый месяц.
Платежные и кредитные карты American Express соответствуют стандартным процедурам андеррайтинга. Компания ищет заемщиков с хорошим и высоким кредитным качеством, что означает кредитный рейтинг не менее 670, и, как правило, не является низкокачественным кредитором7.
Кредитные и платежные карты American Express предоставляют множество преимуществ в виде бонусных баллов и льгот на поездки, которые частично зависят от взимаемой ежегодной платы.8 Карты American Express могут предлагать возврат наличных при определенных покупках, хотя они не входят в число лучших карт возврата наличных, доступных в настоящее время.9 American Express также предлагает множество фирменных предоплаченных дебетовых карт, которые можно использовать в качестве подарочных карт или специальных пополняемых платежных карт.
Ежегодные сборы за карты American Express, как правило, высоки: 95 долларов за карту Blue Cash Preferred, 99 долларов за карту Delta SkyMiles Gold American Express, 150 долларов за зеленую карту, 250 долларов за золотую карту и 550 долларов за платиновую карту.10 Тем не менее, карты Green, Gold и Platinum не имеют заранее установленных лимитов расходов.11 American Express предлагает как минимум шесть карт без ежегодной платы.12 Обслуживание клиентов по всем картам Amex получило высокую оценку, и компания заняла 1-е место в исследовании удовлетворенности кредитными картами J.D. Power в США за 2020 год13.
Партнерские отношения, кобрендовые карты
American Express выпускает многие свои карты непосредственно для потребителей, но у нее также есть партнерские отношения с другими финансовыми институтами. Например, в США Wells Fargo выпустила карту American Express card (новые заявки были приостановлены в апреле 2021 года, хотя это не влияет на нынешних держателей карт), а в Мексике Banco Santander предлагает карты American Express.1415 American Express также сотрудничает с другими компаниями, чтобы побудить потребителей подавать заявки на ее кредитные карточки. Двумя примерами являются еекобрендовые карты с Delta Air Lines, которые позволяют потребителям накапливать мили для часто летающих пассажиров, которые можно обменять на Delta, и ее кобрендовые карты Hilton Hotels.16
Плюсы и минусы карты American Express
- Зеленые, золотые и платиновые карты Amex не имеют заранее установленных лимитов расходов.
- Amex известна высоким качеством обслуживания своих клиентов, заняв первое место в исследовании удовлетворенности клиентов кредитными картами J.D. Power, проведенном в 2020 году в США.
- Карты Amex предлагают множество вознаграждений, льгот и возврата денег за покупки.
- Вы должны ежемесячно полностью оплачивать остаток средств на платежных картах Amex, что не позволит вам начислять высокие проценты.
- Из-за более высоких комиссий за транзакции, чем по другим картам, некоторые торговые точки не принимают карты Amex.
- Вы не можете получить карту Amex без, по крайней мере, хорошего (670 или выше) кредитного рейтинга.
- Ежегодные сборы за карты Amex могут быть высокими.
- Вы должны ежемесячно полностью оплачивать остаток средств на платежных картах Amex, поэтому вы не можете использовать их для “заимствования” денег.