Когда денег нужно много и прямо сейчас, а кредиторам кажется недостаточным ваш уровень платежеспособности, самый простой вариант получить заем — предоставить кредитодателю залог в виде ценного имущества. В нашем случае таким залогом выступает автомобиль, а точнее ПТС — Паспорт транспортного средства.
Суть такой сделки максимально проста — колеса остаются вам, а документы на машину вы передаете на хранение кредитной организации. Вы остаетесь собственником и водителем авто, но не имеете права продавать, дарить или обменивать транспорт. На имущество накладывается обременение до тех пор, пока вы не выплатите долг.
Читаем статью до конца — в финале вас ждет обзор банков с выгодными кредитными условиями плюс советы, как избежать рисков при займе под залог.
1. Заем под залог ПТС — оформлять или нет?
Если другого способа раздобыть денег вы ни нашли, ответ — ДА, Оформлять. Но если есть более безопасные варианты, то автомобилем и любым другим ценным имуществом лучше не рисковать.
Вероятность потерять собственности будет минимальной, если вы сотрудничаете с проверенными официальными организациями типа крупных банков или МФО с безупречной репутацией. Но далеко не все банки работают с залогами, тем более «автомобильным», а МФО берут за свои услуги внушительные проценты. Подробнее о том как взять деньги под птс читайте на страницах нашего специализированного сайта.
Вот и приходится владельцу идти в ломбард или другую контору с сомнительным статусом. А здесь риски уже совсем другие.
Шансы наткнуться на мошенников повышаются многократно. Даже легальные компании не против воспользоваться финансовой безграмотностью и безвыходным положением заемщиков.
Если не хотите, чтобы ваша машина ушла за бесценок третьим лицам — берите заем под залог авто в известной компании с официальным статусом. Не доверяйте фирмам, в которых слишком идеальные и привлекательные условия.
Мой совет — иметь дело только с банками национального уровня. Если в компании сотни филиалов и солидные капиталы, они не будут размениваться на откровенный обман трудящихся. Их интересует стабильный и честный заработок на процентах.
Когда они берут у вас ПТС в залог, они не намерены забрать у вас имущество. Им лишь нужна гарантия возврата средств.
В этом случае заем под залог ПТС будет действительно выгодной и безопасной операцией, удовлетворяющей обе стороны.
Перечислю все плюсы такого вида кредитования:
- Вы оставляете в залог не авто, а ПТС — это главное преимущество такого займа. Машина остается в вашем распоряжении на весь срок договора.
- Снижается процентная ставка — даже несколько процентов годовых — уже экономия в десятки тысяч рублей.
- Увеличивается срок займа — с залогом период кредитования будет выше, а значит, ежемесячные платежи станут более «подъемными».
- Проще условия оформления — с залогом от вас потребуют меньше документов и справок.
- Заем дадут даже с плохой кредитной историей — по крайней мере мелкие погрешности в КИ вам точно простят.
Есть минусы, поскольку в мире нет ничего идеального. Главный недостаток я уже говорил — всегда есть риск остаться без машины, если вы по каким-то причинам не сможете платить по кредиту.
Другие негативные моменты:
- Придется ездить без ПТС — этот документ может понадобиться при осмотре автомобиля сотрудниками ГАИ, полиции и других правоохранительных структур. Кроме того, если вы, не дай Бог, попадете в ДТП, паспорт понадобится при обращении в страховую компанию.
- На объект залога накладывается обязательное обременение. Вы уже не полноправный собственник автомобиля, раз не можете распоряжаться им на свое усмотрение.
- Сумма залога составит лишь 50-60% от реальной рыночной стоимости авто. Если придется отдавать за долги, потеряете до половины от реальной цены машины.
Заем под залог ПТС грузовика получить сложнее чем под легковушку
Большинство компаний имеет дело только с легковушками, так что если вы владелец грузового авто, найти кредитора под такой залог будет проблематично. Тем больше грузовых машин у банков и других организаций более строгие требования. Учитывается не только возраст авто, но и условия эксплуатации, технические характеристики, пробег.
2. 3 проверенных способа оформления займа под залог ПТС
Выдавать займы под залог ПТС имеют ли право банки с государственной аккредитацией, некоторые МФО (в полном объеме), автоломбарды и частные лица. В банках сложнее процедура оформления, но более низкие процентные ставки. И риск потерять авто тоже минимальный.
В ломбардах и МФО условия получения на порядок проще, но полно других нюансов, на которые обязательно стоит обратить внимание.
Способ 1. Обратиться в банк
Солидный банк с известной на всю страну вывеской — гарантия надежности. Если бы я захотел отдать в залог ПТС, я бы пошел именно в банк. Пока вы платите по кредиту, вашей собственности ничего не угрожает.
Но требования к заемщикам и самому имуществу здесь жесткие и однозначные. Обязательно будут проверять кредитную историю, обязательно потребуют официальной оценки авто и проверят вашу платежеспособность.
И страховку КАСКО тоже придется оформлять, если у вас ее нет. А некоторые программы предусматривают еще и страхование жизни самого кредитополучателя.
Далеко не все банки имеют дело с залогами в виде движимого имущества. Им подавай более ценную собственность — квартиры или дома. С автомобилями крупные игроки финансового рынка стараются не связываться. Правда, автокредиты выдают вполне охотно, иногда как раз под залог старого авто.
Способ 2. Договориться с ломбардом
В ломбардах займы под залог ПТС выдают быстро, с минимальным пакетом документов, и иногда даже по доверенности на авто (если владелец напишет разрешение). Оценивают автомобили за свой счет, обещают относительно низкие процентные ставки.
На некоторых сайтах пишут, что деньги вы получите уже через 30 минут после обращения в компанию. Доверчивые и щедрые ребята — эти работники ломбардов!
Правда, если допустите просрочку, компания имеет право забрать ваш автомобиль на штрафплощадку — об этом прямо указано в договоре. А как заберут, так могут и не отдать. И сроки кредитования здесь гораздо меньше, чем в банке.
Способ 3. Сотрудничать с МФО
В МФО с вас не потребуют справок о доходах, не будут изучать под микроскопом кредитную историю, попросят только паспорт и документы на авто. И деньги тоже выдадут сразу — в день обращения. Берите, пользуйтесь.
Займы в микрофинансовых компаниях — это всегда быстро, просто и ДОРОГО, Особенно если берете деньги на относительно долгий срок. Но зато выдают кредиты всем желающим. И почти под любые авто, включая грузовые, гоночные и строительную спецтехнику.